Política AML/KYC - Prevención de lavado de activos y verificación de identidad

Title (T): Política de prevención de lavado de activos (AML) y verificación de identidad (KYC) en Chile

Description (D): Política AML/KYC del servicio de casino, elaborada conforme a la legislación chilena sobre prevención de lavado de activos, financiamiento del terrorismo y verificación de identidad de clientes.

H1: Política AML/KYC - Prevención de lavado de activos y verificación de identidad

1. Objeto y alcance

La presente política establece los procedimientos de prevención de lavado de activos (AML, por sus siglas en inglés) y de conocimiento del cliente (KYC) aplicables a la operación del servicio, en cumplimiento de la Ley 19.913 de 2003 y de las disposiciones emitidas por la Unidad de Análisis Financiero (UAF), la Comisión para el Mercado Financiero (CMF) y la Superintendencia de Casinos de Juego (SCJ).

El objetivo es evitar el uso de los servicios para actividades de lavado de dinero, financiamiento del terrorismo u otras conductas ilícitas, mediante la aplicación de medidas de debida diligencia al cliente y el reporte oportuno de operaciones sospechosas a las autoridades competentes.

2. Marco normativo

Esta política se fundamenta en la normativa chilena vigente, en particular:

• Ley 19.913 de 2003, que establece el régimen de prevención de lavado de activos y financiamiento del terrorismo.
• Ley 19.995 de 2005, que regula los casinos de juego terrestres.
• Ley 21.521 de 2023 (Ley Fintec), aplicable a servicios financieros digitales.
• Circular UAF N° 57 de 2017, sobre requisitos de debida diligencia.
• Circulares conjuntas UAF/SCJ sobre procedimientos para personas expuestas políticamente (PEPs).

3. Debida diligencia al cliente (CDD)

3.1. Información requerida a personas naturales

Para establecer una relación contractual con personas naturales se solicita, como mínimo, la siguiente información:

• Nombre completo.
• Número de cédula de identidad o pasaporte.
• Nacionalidad y ciudadanía.
• Profesión u ocupación.
• País de residencia.
• Dirección de domicilio.
• Correo electrónico y número de teléfono.
• Propósito y naturaleza de la relación contractual.

3.2. Información requerida a personas jurídicas

En el caso de entidades legales, y conforme a la Circular UAF N° 57 de 2017, se requiere como mínimo:

• Razón social completa.
• Número de RUT.
• Actividades económicas principales.
• Documentación de constitución legal vigente.
• Identificación de representantes legales y beneficiarios finales.

3.3. Momentos de aplicación de CDD

Los procedimientos de debida diligencia se aplican en los siguientes casos:

• Antes de establecer cualquier relación contractual de carácter permanente.
• En transacciones individuales iguales o superiores a USD 1.000 (o su equivalente en pesos chilenos).
• En operaciones vinculadas que, sumadas, alcancen el umbral de USD 1.000 (o su equivalente en pesos chilenos).
• Ante cualquier sospecha de lavado de activos o financiamiento del terrorismo, con independencia del monto.
• Cuando existan dudas sobre la veracidad, exactitud o suficiencia de los datos previamente obtenidos.

4. Verificación de identidad y edad

Todo usuario debe acreditar ser mayor de 18 años mediante documento oficial vigente. El acceso a los servicios requiere registro con cédula de identidad chilena o pasaporte válido.

Para la verificación de identidad se pueden utilizar, entre otros, los siguientes mecanismos:

• Validación biométrica conforme a estándares ISO 30107-3.
• Verificación de liveness (prueba de vida).
• Cotejo de documentos contra bases de datos oficiales o fuentes externas confiables.

La negativa a proporcionar la información requerida, la entrega de antecedentes incompletos o contradictorios, o la detección de datos falsos, genera una alerta inmediata y puede dar lugar al reporte correspondiente a la UAF, así como a la restricción o terminación de la relación contractual.

5. Monitoreo de transacciones

Las transacciones realizadas a través del servicio se someten a monitoreo continuo mediante sistemas y procedimientos orientados a detectar operaciones inusuales o sospechosas, de acuerdo con los criterios establecidos en la normativa sectorial aplicable, incluido el Reglamento de Análisis de Negocios (RAN).

De conformidad con la regulación vigente, se reporta a la UAF, entre otros:

• Operaciones en efectivo superiores a USD 10.000.
• Transacciones que presenten patrones atípicos respecto del perfil del cliente.
• Movimientos fraccionados destinados, o que puedan estar destinados, a evadir los umbrales de reporte.
• Cualquier actividad que, por su naturaleza, monto, frecuencia o características, genere sospecha razonable de lavado de activos o financiamiento del terrorismo.

6. Personas expuestas políticamente (PEPs)

Se aplican procedimientos reforzados de debida diligencia en el caso de clientes identificados como personas expuestas políticamente (PEPs), así como respecto de sus familiares directos y colaboradores cercanos, de acuerdo con los manuales de la Asociación de Bancos e Instituciones Financieras de Chile y las circulares conjuntas UAF/SCJ.

Dichos procedimientos reforzados incluyen, al menos:

• Aprobación de la relación contractual por parte de un nivel jerárquico superior dentro de la estructura de la compañía.
• Verificación específica del origen de fondos (SOF) y del origen del patrimonio (SOW).
• Monitoreo continuo intensificado de las transacciones realizadas por estos clientes.

7. Conservación de registros

La compañía mantiene y conserva la documentación relacionada con:

• Identificación y verificación de identidad de clientes.
• Información recopilada en procesos de debida diligencia y debida diligencia reforzada.
• Transacciones relevantes y operaciones reportadas.
• Reportes internos y externos de operaciones sospechosas.

Dicha documentación se conserva durante un período mínimo de 5 años, contados desde la finalización de la relación contractual con el cliente o desde la fecha de realización de la operación, según corresponda.

Los registros se mantienen en un formato que permita su localización, consulta y recuperación oportuna ante requerimientos de la UAF, la CMF, la SCJ o de las autoridades judiciales competentes.

8. Reporte de operaciones sospechosas (SAR)

Cuando se detectan operaciones que presenten indicios o sospechas fundadas de lavado de activos o financiamiento del terrorismo, se emite un Reporte de Actividad Sospechosa (SAR) a la UAF, de conformidad con los procedimientos internos establecidos y sin notificar al cliente involucrado.

La UAF analiza la información recibida y, en caso de estimarlo pertinente, la remite al Ministerio Público para los fines de investigación penal que correspondan.

9. Capacitación y actualización

El personal relevante de la compañía recibe capacitación periódica en las materias siguientes:

• Identificación de señales de alerta de lavado de activos y financiamiento del terrorismo.
• Aplicación de procedimientos de debida diligencia y debida diligencia reforzada.
• Obligaciones de reporte de operaciones a la UAF.
• Actualizaciones normativas y regulatorias emitidas por la UAF, la CMF y la SCJ relacionadas con la prevención del lavado de activos y el financiamiento del terrorismo.

10. Modificaciones de la política

Esta política puede ser modificada o actualizada para reflejar cambios en la legislación chilena o en las instrucciones de los organismos reguladores competentes, incluida la eventual aprobación del proyecto de ley N° 14.838 de 2022 sobre regulación de casinos en línea, que contempla controles reforzados AML/KYC, límites de gasto, mecanismos de autoexclusión y bloqueo de pagos.

Las modificaciones entran en vigor desde el momento de su publicación en el sitio web del servicio o desde la fecha que se indique expresamente en la actualización correspondiente.

11. Contacto

Para consultas relacionadas con esta política AML/KYC, se debe contactar al departamento de cumplimiento a través de los canales oficiales indicados en la sección de contacto del sitio web.